贷款不还需要根据具体情况来判断，以下是一些关键点：
高利贷部分利息不用还
如果贷款年利率高于36%，超过36%的部分利息可以不用还，因为这部分利息属于高利贷，法院规定超出部分利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过36%部分的利息，人民法院予以支持。
根据最新“4倍LPR”民间借贷规则，超过15.4%的年利息属于高利贷，不受司法保护，可以不用还。
砍头息不用还
所谓“砍头息”，是指出借方在借款时直接从借款中扣除手续费、利息等费用，实际到手的借款金额少于合同约定的金额，这部分借款不用还，属于无效借款范畴。
合同模糊的借款不用还
如果借款合同没有明确标明贷款金额、利息等具体事项，这份合同没有法律效益，属于无效合同范畴，借款人可以拒绝还款。
合法借贷关系需还款
只要借贷行为合法，借款人就应当按照约定归还借款。如果借贷金额较大且具有欺诈行为，可能构成诈骗罪，需要承担刑事责任，但即使构成犯罪，借款人仍需归还本金。
恶意透支的刑事责任
如果借款人恶意透支贷款，数额较大且具有欺诈行为，可能构成诈骗罪，需要承担刑事责任。但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。
建议
了解贷款合同条款：在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，了解贷款金额、利率、还款方式等具体内容。
警惕高利贷和砍头息：如果发现贷款年利率超过36%或存在砍头息现象，应提高警惕，避免陷入高利贷陷阱。
保留证据：在借款过程中，尽量保留相关证据，如转账记录、聊天记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
及时咨询专业人士：如果对贷款合同或还款方式有疑问，可以咨询专业律师或法律机构，获取专业建议。